איך אנחנו מדרגים
בואו נתחיל בנושא שרוב האתרים בתחום לא מדברים עליו מספיק: יש לנו קישורי אפיליאייט. אם תפתחו חשבון דרך אחד הקישורים שלנו, אנחנו עשויים לקבל עמלה. זה לא סוד, וחשוב לי שתדעו את זה מההתחלה.
זהו, עכשיו כשזה ברור, אני רוצה להסביר למה אני מאמין שהדירוגים באתר הזה הם משהו שאתם צריכים לקחת ברצינות.
למה אני עושה את זה בכלל?
עברתי בעצמי את התהליך הזה מא׳ ועד ת׳. ישבתי מול עשרות (אפילו מאות) אתרים, השוויתי בין ברוקרים וגופים פיננסיים, ניסיתי להבין מה האותיות הקטנות אומרות בפועל, ובסוף פתחתי חשבון במקום שלא התאים לי. לא בגלל שהמידע לא היה קיים, אלא בגלל שלא היה מישהו עם קבלות (או במילים אחרות – אני) שאסף אותו במקום אחד בצורה נגישה.
מכאן נולד האתר הזה.
מי נכנס לבדיקה ומי לא
בדקנו 74 ברוקרים וגופים פיננסיים. חלקם מוכרים, חלקם פחות. המיפוי התחיל רחב בכוונה, כי לא רציתי לפספס שחקן שעשוי להיות רלוונטי למשקיע ישראלי, גם אם הוא לא מפרסם את עצמו בשלטי חוצות באיילון.
לא כולם נכנסו לדירוג הסופי. גופים עם שקיפות בעייתית, רגולציה מחשידה או עמלות שקשה להבין מה הן בדיוק, פשוט לא עברו את הסינון. ותאמינו לי – רוב הגופים הפיננסיים הם מאוד מסוכנים. לכן היה לי חשוב מאוד לסנן את כל אלו שהעלו אפילו חשד מינורי.
הקריטריונים
אני לא מאמין בנוסחת קסם שנותנת מספר אחד ואומרת ״זה הברוקר הכי הטוב״. בסופו של דבר אנשים שונים צריכים דברים שונים. מי שמשקיע פעם בשנה בקרנות סל לא צריך את אותו ברוקר כמו מי שסוחר בתדירות גבוהה ומבצע 20 עסקאות ביום. לכן לכל קריטריון יש משקל משל עצמו, ולכל סוג לקוח ניסינו לתת את המקום שלו.
הנה הקריטריונים העיקריים:
- רגולציה ובטיחות הכסף שלכם: 25%
זה הסעיף שמעניין אותי הכי הרבה, ויש לזה סיבה טובה. ראיתי מה קורה כשגוף פיננסי קורס בלי הגנה מספקת על הלקוחות (מוזמנים לעשות גוגל על ״שורט טרייד״). בדקנו פיקוח, הפרדת כספים, מוניטין והיסטוריה. רגולציה חזקה לא מבטיחה כלום, אבל היעדר שלה הוא חד משמעית דגל אדום. - עמלות ועלויות: 20%
לא רק העמלה הנראית לעין. בדקנו גם מרווחי קנייה ומכירה, דמי המרה, עמלות אי פעילות, ואת כל הדברים שמגלים רק אחרי שנה. עמלה נמוכה שמסתירה עלויות אחרות, היא בהגדרה לא עמלה נמוכה. - פלטפורמה וחוויית שימוש: 15%
פלטפורמה טובה היא כזו שבה אתם לא צריכים לנחש מה צריך לעשות. בדקנו נוחות, יציבות, אפליקציה, ותהליך פתיחת חשבון, שלעתים קרובות אומר הרבה על הגוף הפיננסי עצמו. - מגוון מוצרים: 10%
מגוון רחב הוא לא בהכרח יתרון, כי לפעמים הוא אומר שהפלטפורמה מציעה מוצרים מורכבים שרוב האנשים לא צריכים. בדקנו מה יש, אבל גם שאלנו למי זה מתאים. - שירות לקוחות: 10%
בעיקר בדקנו מה קורה כשיש בעיה. כי כל הברוקרים נראים טוב כשהכל עובד כמו שצריך. - שקיפות: 10%
האם אפשר להבין את התנאים לפני ההרשמה? האם האזהרות ברורות? האם המידע שם כדי לעזור לכם, או כדי לשכנע אתכם ולמכור לכם? - התאמה לסוגי משתמשים שונים: 10%
כי ״הברוקר הטוב ביותר״ זו שאלה שתמיד צריך לשאול אחריה: ״ עבור איזה סוג של משקיע?״
בדיקה בשטח
בחלק מהמקרים פתחנו חשבונות אמיתיים. זה לוקח זמן, כסף ובירוקרטיה. אבל חשבון אמיתי מראה דברים שאי אפשר לדעת מהאתר והפרסומות: כמה זמן לוקח אישור, איך הממשק נראה אחרי ההתחברות, מה קורה כשמתקשרים לתמיכה. כמובן שכשלא פתחנו חשבון, ציינו זאת בגלוי.
עדכונים
ברוקרים וגופים פיננסיים משנים תנאים. לפעמים לטובה, לפעמים לא. אנחנו מנסים לעדכן כשמשהו מהותי משתנה. אבל לפני שפותחים חשבון בפועל, חשוב שתבדקו תמיד ישירות מול הברוקר. הדירוג הוא נקודת פתיחה, לא תחליף לבדיקה עצמית.
חשוב מאוד: אין כאן ייעוץ השקעות. אין המלצה אישית. יש ניסיון לעשות את ההשוואה הזו בצורה רצינית, שקופה, ועם פחות שטויות ממה שתמצאו בכל מקום אחר.
